2017中级经济师《金融》精编考点:金融监管架构的理论探讨
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(一)三种不同的监管思路
(二)各种监管思路的比较
【所属章节】：
本知识点属于《金融》科目第三章 金融机构与金融制度 第二节 金融制度
【知识点】：金融监管架构的理论探讨
(一)三种不同的监管思路
按照监管思路的不同，世界各国现有金融监管机制可以分为三类：
机构监管(RegulationbyInstitution)
功能监管(RegulationbyFunction)
目标监管(RegulationbyObjection)。
1.机构监管：不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。
2.功能监管：各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。
3.目标监管：按照金融监管的不同目标(审慎监管和市场行为监管)分别设立监管部门，对各种类型金融机构统一监管。
【例题11：2016年单选】各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为( )。
A.机构监管
B.功能监管
C.混业监管
D.目标监管
【答案】B
【解析】功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。
(二)各种监管思路的比较
1.机构监管的主要潜在问题：监管重叠或监管缺位现象的产生，并导致监管套利的出现。同时，随着混业经营的日益普遍，机构监管模式与金融市场和金融机构的发展趋势日益显出明显差距，造成金融监管与金融市场发展的脱节，不利于金融市场的稳定发展。
2.功能监管可能产生的主要问题：包括混业经营的金融机构(尤其是金融控股公司)的不同类型的业务受到不同监管机构的监管，但公司作为一个整体，还缺少必要的监管。同时，一个金融机构通常由一个监管部门作为主要监管机构牵头监管，不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，造成不同的监管成本。
3.目标监管是按照不同监管目标(如审慎监管、市场行为监管、市场竞争监管等)对金融机构从各个角度进行监管。与功能监管类似，目标监管会导致一个金融机构需要同时接受几个监管部门的监管，容易造成监管成本的上升和监管效率的下降。
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