2017中级经济师《经济基础》高频考点：货币政策工具
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【内容导航】
(一)一般性政策工具
(二)选择性货币政策工具
(三)直接信用控制
(四)间接信用指导
【所属章节】
本知识点属于中级经济师经济基础科目第十九章中央银行与货币政策
【知识点】货币政策工具
(一)一般性政策工具：(调节整个金融系统货币总量)
1.法定存款准备金率：(1)含义：商业银行将其吸收的存款和发行票据存放中央银行的最低比率。(2)作用：应付商业银行面临的挤提，保证商业银行的偿债能力。(3)实践：紧缩性货币政策提高法定准备金率，扩张性货币政策,调低法定准备金率。(4)与货币供给量关系：法定准备金率与货币乘数成反比。(5)政策缺陷：①商业银行可以变动其在央行的超额存款准备金，从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用。②对货币乘数的影响很大，作用力度很强。③成效较慢、时滞较长：对货币供应量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存贷逐级递推而实现。
2.再贴现率：(1)含义：中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为;(2)实践：紧缩性货币政策提高再贴现率，扩张性货币政策调低再贴现率。
3.公开市场业务：(1)含义：中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动;(2)对象：商业银行与其他金融机构;(3)目的：调控基础货币;(4)实践：紧缩性货币政策卖出债券，(回笼资金)
(二)选择性货币政策工具：(调节某些特殊领域的信用)
1.消费者信用控制：中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制;包括：规定分期付款的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。2.证券市场信用控制：中央银行对证券交易的各种贷款进行限制，防止过度投机。比如规定一定比例的证券保证金。3.优惠利率4.预缴进口保证金
(三)直接信用控制
1.以行政命令或其他手段，直接对商业银行信用活动进行控制。2.主要手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等;其中，规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。
(四)间接信用指导
1.含义：中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。2.主要方法：(1)道义劝告：向商业银行或其他金融机构发出通告或指示，或与负责人面谈等;(2)窗口指导：根据金融市场、物价等经济状况对商业银行提出贷款增减建议。
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