问题来源:
某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户,P银行在对其提交的申请资料审查后,双方于2014年6月9日签订银行卡受理协议,约定P银行按照交易金额的1.25%、单笔80元封顶的标准收取结算手续费。
2015年6月12日,客户王某在甲公司通过P银行布放的POS机用2张带有银联标识的信用卡分别刷卡消费80000元和2000元。
2015年8月,P银行根据评级制度进行风险评级,认定甲公司为风险等级较高的特约商户。2015年9月,P银行发现甲公司发生风险事件,遂采取相应措施。
要求:
根据上述材料,不考虑其他因素,分析回答下列小题。
1.P银行与甲公司签订的银行卡受理协议,应包括的内容是( )。
A、资金结算周期
B、开通的交易类型
C、收单银行结算账户的设置与变更
D、可受理的银行卡种类
正确答案:A,B,C,D
答案分析:
收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议,就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项,明确双方的权利、义务和违约责任。
2.甲公司通过POS机收取王某的82000元款项,实际到账金额应是( )。
A、82000元
B、82000×(1-1.25%)=80975(元)
C、(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)
D、82000-80=81920(元)
正确答案:C
答案分析:
P银行按照交易金额的1.25%、单笔80元封顶的标准收取结算手续费,故扣除手续费后的实际到账金额为(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)。
3.2015年8月,针对甲公司风险等级较高,P银行有权采取的措施是( )。
A、设置交易限额
B、暂停银行卡交易
C、延迟结算
D、建立特约商户风险准备金
正确答案:A,C,D
答案分析:
收单机构应建立对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级制度,对于风险等级较高的特约商户,收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制,并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等措施。
4.甲公司的下列行为中,属于银行卡特约商户风险事件的是( )。
A、移机
B、银行卡套现
C、留存持卡人账户信息
D、洗钱
正确答案:A,B,C,D
答案分析:
收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的,应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等措施,并承担因未采取措施导致的风险损失责任;涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向公安机关报案。
![](/dy/images/laoshi_img.png)
吕老师
2020-08-19 12:47:45 3696人浏览
发卡机构就是指发卡银行。发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡,并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。
收单机构是指与商户签有协议或为持卡人提供服务,直接或间接凭交易单据(包括电子单据或纸质单据)参加交换的清算会员单位。
特约商户,是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定,开展网络商品交易等经营活动的自然人。
对于收单机构和特约商户的区别就是收单机构是与商户签协议或者为持卡人提供服务;而特约商户则是与收单机构签订协议。
希望可以帮助到您O(∩_∩)O~相关答疑
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