中国银保监会黄冈监管分局办公室关于进一步规范非法集资可疑资金异常交易线索报送的通知

农发行黄冈市分行，各大型银行黄冈（市）分行、股份制银行黄冈分行、黄冈农商行、湖北银行黄冈分行、汉口银行黄冈分行、武汉农商行黄冈分行，各村镇银行，各保险公司市级分支机构：

2021年1月26日，国务院总理李克强签署第737号国务院令，公布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自2021年5月1日起施行。《条例》进一步明确了金融机构应当履行的防范非法集资义务，要求建立健全内部管理制度，规范机构及员工行为；加强防范非法集资宣传教育；依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度。为有效防范化解非法集资风险，发挥银行业保险业机构“前哨”作用，做好非法集资风险排查和监测预警工作，进一步规范非法集资可疑资金异常交易线索报送，现通知如下：

一、完善工作机制。各银行业保险业机构要切实履行主体责任，成立一把手负责的专项工作领导小组，明确部门职责，健全防范和打击非法集资工作机制，完善风险排查和监测预警流程及问责制度；建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资；做好社会公众防范非法集资的宣传教育工作，在经营场所醒目位置设置警示标识；将非法集资资金异动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测预警、线索报送融入到日常的风险防控工作中，形成常态化工作机制。

二、加强监测预警。各银行业保险业机构要严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别。一是整合业务系统、反洗钱监测系统、央行征信系统等数据资源，优化监测模型，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等特征的涉嫌非法集资资金异动进行分析识别，加强资金异动监测，严格执行大额可疑资金报告制度。二是结合行业特点，重点监测投资理财、资产管理、互联网金融、房产销售、养老机构、典当、拍卖、融资租赁等风险高发行业、领域和P2P网络借贷、代币发行融资、虚拟货币交易行为的资金交易。对容易被非法集资利用的现金存取、网上银行、自助机具开户等业务加以重点关注。

三、规范报告制度。各银行业保险业机构要组织开展业务培训，增强员工防范非法集资的意识，提高相关岗位人员对涉嫌非法集资可疑交易辨识能力。一旦前后台监测发现符合非法集资可疑交易线索，要及时进行风险判研，于1个工作日内报告我分局普惠金融科；金融网格员发现的线索，要及时通过网格管理平台“社区E通”或举报电话等方式向上级部门和各县市区政府打非办报告；涉及本机构从业人员涉嫌非法集资线索，应及时报告上级管辖行（司）和我分局；涉嫌犯罪的，应依法向公安机关报案。对未履行防范非法集资义务的银行业保险业机构，我分局将依照《防范和处置非法集资条例》规定采取通报、约谈提醒、行政处罚等措施。

2021年4月6日