商业银行的四大制度

【问题】商业银行制度的基本原则是什么？

商业银行遵循的原则如下：

1.安全性原则：银行业涉及公众利益，与社会的稳定、政治的安定和经济的发展都有密切的关系。法律规定了许多措施来保证银行经营过程中的安全性，有关存款准备金、备用金、资本充足比例、流动资金比例、分业经营、限制银行进入证券业和信托业以及房地产业务等的法律规定，都是为了确保银行经营的安全，保护存款人的利益，保证金融市场的稳定。

2.流动性原则：流动性原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。因为法律规定商业银行对存款人要保证支付，无论存款人到期支取，还是提前支取，商业银行都要保证支付。如果商业银行不能支付存款人取款时，就会引发大规模的公众挤兑。

3.效益性原则：

效益性不仅包括商业银行本身的经济效益，而且包括国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。商业银行以盈利为目的，效益性应该作为商业银行的重要经营原则之一。

【问题】商业银行的四大业务是什么？

银行的业务可以分为：资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等四大类。

1. 负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。主要包括存款类业务。

2. 资产业务是指商业银行将资金通过各种途径加以运用以取得收益的业务。包括：现金类业务、贷款类业务、投资类业务。

3. 中间业务：是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。商业银行的中间业务主要有：结算业务、代理业务、咨询业务、保管业务等。

4. 表外业务：由商业银行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的业务。包括：担保、金融衍生工具业务，如：远期外汇合约、货币互换、货币期货、货币期权、利率互换、利率期权、股票指数、期货和期权等。

【问题】商业银行的制度有哪些？

商业银行是指以吸收储户存款为主要经营活动，经营贷款、收付款项、承兑汇票、发行短期票据以及提供各种咨询、担保及信用证服务，从而获取差额利润的金融机构。商业银行在发展过程中，形成了单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度和连锁银行制度这四种制度。

1.单一银行制度是指商业银行的业务完全独立，不设或不允许设分支机构。这种制度的优点是银行经营比较简单，集中精力提高经营效率。缺点是由于只有单一银行，缺乏分散风险的保护机制，一旦该银行遭受金融危机等风险，可能会造成较大的经济损失。

2.分支银行制度则由总行或总管理处与分行或营业部相互协作的集团形式。此制度的优点是可以提高规模效益和竞争力，同时也方便监管，可以对分行进行集中管理。但也存在缺点，如管理难度大，效率低下、分散风险保护能力差等问题。

3.持股公司制度是指某一集团成立持股公司，由该公司控制多家银行。这种制度的优点是能够有效扩大银行资本总量，一定程度上提高银行的投资能力和自主决策权，同时也可以形成一定的经济规模效应。但持股公司控制多家银行易于形成垄断和集中，同时需要更为严格的监管。

4.连锁银行制度是指由某一控股方直接控制多家银行，确定银行的发展策略和业务模式。这种制度能够弥补持股公司制度的不足，一方面有一定的自主性和灵活性，同时也可以更好的实现规模优势。但也存在着一些缺点，如容易出现集中化的经营风险、掌握一定银行资源或掌握多个银行资源形成的利益竞争等问题。

【问题】商业银行四项制度是什么？

商业银行是指以吸收储户存款为主要经营活动，经营贷款、收付款项、承兑汇票、发行短期票据以及提供各种咨询、担保及信用证服务，从而获取差额利润的金融机构。商业银行在发展过程中，形成了单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度和连锁银行制度这四种制度。

1.单一银行制度是指商业银行的业务完全独立，不设或不允许设分支机构。这种制度的优点是银行经营比较简单，集中精力提高经营效率。缺点是由于只有单一银行，缺乏分散风险的保护机制，一旦该银行遭受金融危机等风险，可能会造成较大的经济损失。

2.分支银行制度则由总行或总管理处与分行或营业部相互协作的集团形式。此制度的优点是可以提高规模效益和竞争力，同时也方便监管，可以对分行进行集中管理。但也存在缺点，如管理难度大，效率低下、分散风险保护能力差等问题。

3.持股公司制度是指某一集团成立持股公司，由该公司控制多家银行。这种制度的优点是能够有效扩大银行资本总量，一定程度上提高银行的投资能力和自主决策权，同时也可以形成一定的经济规模效应。但持股公司控制多家银行易于形成垄断和集中，同时需要更为严格的监管。

4.连锁银行制度是指由某一控股方直接控制多家银行，确定银行的发展策略和业务模式。这种制度能够弥补持股公司制度的不足，一方面有一定的自主性和灵活性，同时也可以更好的实现规模优势。但也存在着一些缺点，如容易出现集中化的经营风险、掌握一定银行资源或掌握多个银行资源形成的利益竞争等问题。

【问题】委托贷款属于商业银行的什么业务？

属于委托贷款业务。它是指商业银行代为贷款，以客户的名义向第三方借款，再将借款转交给客户。商业银行在这种业务中充当中介角色，为客户提供融资服务，同时也为第三方提供投资机会。

委托贷款业务的特点是，商业银行不直接向客户提供贷款，而是通过代理方式实现融资。这种方式可以帮助客户获取更多的融资渠道，同时也可以降低商业银行的风险。商业银行在委托贷款业务中通常会收取一定的中介费用，这也是商业银行的一种盈利方式。

委托贷款业务通常适用于需要大量资金的项目，如房地产开发、基础设施建设等。商业银行在这种业务中需要对借款人进行严格的风险评估，以保证资金的安全性和流动性。同时，商业银行还需要与第三方建立良好的合作关系，以确保委托贷款业务的顺利进行。

委托贷款业务是指信托机构接受委托人的委托，在委托人存入的委托存款限度内，按其指定的对象，用途期限，利率和金额发放贷款，负责到期代为收回贷款本息的信托业务.

根据中国人民银行《金融信托投资公司委托贷款业务规定》和《金融信托投资机构资金管理暂行办法》的规定：所谓委托贷款系委托人指明项目的贷款，为代理业务，贷款的经济责任由委托人承担的贷款。

商业银行由于与我们的生活息息相关，被大家所熟知和应用，而相较于商业银行，作为与之对应的投资银行，大家对其的了解似乎就并不那么多了。但作为财务人，所有会涉及到会计实务的知识我们都应该有所了解。那么，今天小编就带大家系统了解一下吧！

投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构，主要是指从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，主要有四种组织形态分别是：独立型的专业性投资银行、商业银行拥有的投资银行、全能型银行直接经营投资银行业务和跨国财务公司。

商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构， 一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。也就是我们日常生活中的存取款、贷款的这类银行。

投资银行的主要业务可以分为以下三类：

1．以自身的专业机构优势接受客户委托，帮助客户进行证券相关投资，如资产管理等。

2．证券经济活动中介类业务。证券经济活动中介类业务是传统的通道服务性质业务，如证券发行与承销、证券经纪、并购、投资研究咨询和财务顾问等。

3．用自己的资本金或以自身为主体借来资金后进行的证券相关投资活动，如自营证券投资、私募股权和风险投资等。